Какая банковская карта лучше?

Если верить статистике, на одного жителя России приходится полторы банковских карты. Но не все владельцы пластиковых карт умеют правильно распоряжаться ими. Чтобы с максимальным эффектом пользоваться всеми преимуществами, которые дают нам пластиковые карты, надо обладать минимальной финансовой грамотностью.

Если у вас дебетовая карта, вам потребуется ввести на счет некоторую сумму.  На счете всегда будет неснижаемый остаток. Чтобы увеличить лимит дебетовой карточки, надо положить деньги на счёт.

Карточки с овердрафтом. Эта карта позволяет своему владельцу уходить в минус. Происходит это таким образом: у владельца овердрафтной карты заканчиваются собственные средства, но продолжать расплачиваться картой можно до тех пор, пока не будет превышен установленный овердрафтный лимит. Также владелец карты может при необходимости снимать деньги в банкомате.

Карта с кешбэком – разновидность дебетовой карты, по которой ее владелец получает обратно на счет до одного процента потраченных средств. Со ста тысяч потраченных рублей можно вернуть до тысячи рублей. Это не так много, но и не мало, если подсчитать прибыль за год или за несколько лет.

Кредитная карта отличается от других видов пластиковых карт тем, что держателю карты не надо вносить на карту средства. Он получает кредит в банке. Владельцу кредитной карты будет установлен лимит, в пределах которого он может тратить заемные деньги. Есть кредиты однократные, а есть возобновляемые. Кредит револьверный возобновляется после погашения либо всей суммы долга, либо ее части.

Обычная кредитная карта дает возможность держателю брать в долг у кредитной организации средства в пределах кредитного лимита. Но важно помнить, что в данном случае вы будете тратить деньги не свои, а банка.

Кредитными картами удобно пользоваться при совершении безналичных платежей. Такими картами не надо пользоваться для снятия наличных: банк возьмет процент за обналичивание средств. Кроме того, кредитная организация может установить лимит для снятия денег. Например, кредитный лимит по карте составляет двести тысяч, но обналичить можно не более пятидесяти тысяч рублей.

Кредитная карта с грейс-периодом. Благодаря грейс-периоду, определенное время после расходования средств по кредитной карте банк не будет брать с вас процент за пользование заемными деньгами. Если вы успеете погасить долг в пределах установленного срока, вы сможете пользоваться средствами банка бесплатно. Но важно иметь в виду, что обслуживание карты с грейс-периодом немного выше, чем у карты без подобных привилегий. Если вам надо занять до зарплаты, можно выгодно воспользоваться кредитной картой с грейс-периодом. Это удобный финансовый инструмент.

Банковская карта и программа лояльности

В банке вам могут предложить дебетовую или кредитную карту с программой лояльности. Так, совершая покупки по карте, вы получаете ежедневные бонусы. За бонусы можно приобрести авиабилеты, получить скидки при совершении будущих покупок. Иногда выгода для держателя такой карты составляет до пяти процентов суммы расходов. Кроме того, пользователь может получать скидки в размере 15 процентов на ряд услуг и некоторые товары.

Благотворительная карта бывает как дебетовая, так и кредитная. Отличие этой карты от всех других карт в том, что во время проведения операции банк будет перечислять некий процент средств на счет благотворительной организации. Чаще всего этот процент берётся из средств кредитной организации. Вы можете найти несколько программ лояльности, которые оказывают помощь людям, страдающим от тяжелых заболеваний, больным детям, редким животным.

О платежных системах

Одной из самых крупных платежных систем считается VISA INTERNATIONAL. Эта система лидирует среди прочих по оборотам и по количеству кредитных карт.

MASTERCARD/ EUROCARD  — это консорциум, включающий американскую компанию MasterCard и Europay – компанию из Европы.

Третьей по объему оборотных средств и по величине на мировом рынке надо назвать систему AMERICAN EXPRESS. На ее долю приходится одна шестая обслуживаемых карт.

Совсем недавно начала работать российская платежная система. К данной системе уже подключено триста банков, при этом в объединенную сеть банкоматов входит сорок тысяч устройств.

Какая карта лучше?

Подумайте, насколько ваши пластиковые карты удовлетворяют вашим интересам. Может быть, вы хотели бы получать в качестве бонусов деньги на телефон или иметь хорошие скидки в магазинах? Может быть, вас устроят дополнительные мили в путешествиях или бесплатные литры топлива? А, может быть, вы хотели бы иметь живые деньги на карте, которые будут возвращаться к вам после совершения покупок?

Для начала решите, какая разновидность карты, из перечисленных выше, подойдет именно вам. Узнайте о стоимости годового обслуживания. Можно выбрать карты из премиального сегмента. Это Рlatinum, Gold, Classic, Electron. По данным картам банк готов предложить приличный кредитный лимит и эксклюзивные услуги. В качестве допуслуг банк может предложить вам страхование ущерба в случае ДТП, страхование вас, как путешественника, или получение допгарантии на ряд товаров, оплачиваемых по карте. Имейте в виду, что стоимость годового обслуживания по картам премиального сегмента выше. Для Electron она находится в пределах 150 рублей, для Classic составляет от 250 до 900 рублей, для карты Gold —  от полутора до трех с половиной тысяч.

Если вы часто пользуетесь картами за рубежом, важно, чтобы ваша пластиковая карта участвовала в международной платежной системе и позволяла снимать деньги в любой точке мира.

Для совершения покупок в сети Интернет лучше всего завести специальную карту.

При выборе кредитной карты, определитесь с размером безопасного кредитного лимита. Не забывайте сравнивать процентные ставки у разных кредитных карт. Кроме того, смотрите на периодичность начисления процентов.

В банке уточните стоимость за совершение таких операций, как комиссия за выпуск кредитной карты и дополнительных карт, комиссия за обналичивание в вашем банкомате и в банкомате других кредитных организаций.

Узнайте, сколько рублей составит комиссия за приостановление операций по банковской карте, за SMS-уведомления, предоставление выписки по счету. Планируя расплачиваться картой за коммунальные услуги, уточните, сколько процентов будет списано комиссионно.

Не лишним будет иметь информацию о том, каков процент за перевод денег в другие банки. Для кредитной карты узнайте размер пени за несвоевременное погашение долга.

Выбирая банк, оцените удобство его расположения. Уточните адреса банкоматов. Грамотный выбор позволит снимать наличные без процентов.

О мерах безопасности

PIN-код должен храниться отдельно от карты. Помните, этот код не вводят ни при работе в интернете, также нельзя сообщать PIN-код третьим лицам.

Если утратили карту или PIN-код, немедленно звоните в банк для блокировки карты.

Полезно иметь услугу SMS-уведомлений: вы всегда будете в курсе состояния своей карты.

Имейте под рукой контактный номер службы поддержки банка.

Помните, банк никогда не требует прислать в ответ на смс-сообщение номер карты, CVV-код или пин-код.

Снимая деньги в банкомате, проверьте, чтобы не было накладок на щели картоприемника. Если сомневаетесь, лучше воспользуйтесь другим банкоматом.

Не оставляйте карту без присмотра. Совершая покупки в магазине, не передавайте карту кассиру.

Проводите обновление противовирусного программного обеспечения на гаджетах, с которых вы оплачиваете услуги в интернет.

Любая пластиковая карта имеет одну особенность: деньги с нее тратятся быстрее. В среднем расходы увеличиваются на тридцать процентов. Установите лимит расходования средств по карте. Заранее планируйте покупки. Это позволит вам избежать ненужных трат.